金融策划师（通常也称为理财规划师，国际上常见的如CFP，即国际金融理财师）是为个人或家庭提供全面金融规划服务的专业人员，通过整合金融知识，帮助客户实现财务目标，优化财务状况。

主要工作内容

- 全面了解客户的财务状况，包括收入、支出、资产、负债、保险情况、税务状态等，同时明确客户的短期（如购房首付）、中期（如子女教育）和长期（如退休养老）财务目标。

- 分析客户当前财务状况与目标的差距，识别潜在风险（如保障不足、投资不合理、税务规划缺失等）。

- 制定综合性金融规划方案，涵盖现金规划、消费支出规划、保险规划、投资规划、税务筹划、退休规划、遗产规划等多个领域，确保方案贴合客户实际需求和风险承受能力。

- 协助客户执行规划方案，并根据客户生活状态变化（如职业变动、家庭结构调整）或市场环境改变，及时调整方案内容。

职业资格要求

- 需具备扎实的金融、会计、税务、法律等多领域知识，熟悉各类金融产品（如保险、基金、股票、债券等）的特点和运作机制。

- 国际上主流的资格认证是CFP（国际金融理财师），需通过严格的考试（涵盖理财规划核心知识），并满足一定的从业经验和职业道德要求；国内也有相关职业资格认证，如国家理财规划师（CHFP）等。

- 需具备良好的沟通能力、倾听能力和逻辑分析能力，能将复杂的金融知识转化为客户易懂的建议，同时坚守客户利益优先的职业道德。

就业领域

- 主要在银行、保险公司、证券公司、第三方理财机构、财富管理公司等任职，也有部分独立执业，为客户提供个性化的金融规划服务。

金融策划师的核心价值在于为客户提供“一站式”的财务解决方案，帮助客户在人生不同阶段实现财务平衡与目标达成，是个人财务管理的专业“导航者”。